Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a publicat raportul semestrial privind tarifele de referință pentru polițele auto obligatorii (RCA), evidențiind creșteri moderate ale primelor și explicând importanța acestui reper pentru protecția consumatorilor.

Ce conține raportul semestrial

Documentul, întocmit de o firmă independentă, se bazează pe date statistice din perioada 1 ianuarie 2020 – 31 decembrie 2024 și analizează evoluția frecvenței și severității daunelor din piața RCA. ASF avertizează că, în lipsa unui tarif de referință, unele categorii de șoferi pot primi oferte excesiv de mari, riscând să rămână neasigurați și să lase terții fără despăgubiri.

Creșteri ale tarifelor față de anul precedent

  • Persoane fizice – autoturisme: +5,4%
  • Persoane fizice – vehicule de transport bunuri: +5,2%
  • Persoane juridice – autoturisme: +3,5%
  • Persoane juridice – vehicule de transport bunuri: +3,2%

De ce este necesar tariful de referință RCA

Într-o piață complet liberă, asigurătorii își stabilesc prețurile fără intervenție legislativă. „Achiziționarea RCA are loc într-o piață liberă și concurențială. Prețul nu este stabilit prin lege, ci rezultă din ofertele asigurătorilor și alegerile consumatorilor”, a subliniat ASF.

Fără un reper obiectiv, companiile ar putea considera anumite categorii de șoferi ca fiind cu risc ridicat și le-ar putea oferi prime foarte mari, ceea ce ar duce la:

  • Imposibilitatea unor șoferi de a achita primele;
  • Renunțarea la poliță și creșterea numărului de vehicule neasigurate.

Sistemul „asiguratului cu risc ridicat”

Legea prevede un mecanism de protecție pentru categoriile vulnerabile. Acesta permite celor respinși sau supra-tarifați să obțină o poliță cu o primă calculată pe baza tarifului de referință.

ASF explică că acest sistem este:

  • actualizat periodic pentru a reflecta schimbările din piață;
  • calculat de o firmă specializată, independentă;
  • conform bunelor practici actuariale recunoscute în industrie;
  • reprezentativ pentru întreaga piață RCA, bazat pe date statistice din ultimii ani.

„Tariful de referință este o componentă esențială a sistemului pentru asigurații cu risc ridicat și un instrument direct de protecție a consumatorilor”, a subliniat ASF.

Cum se calculează tariful de referință

Procesul actuarial se desfășoară în două etape principale:

1. Calculul primei de risc de referință

Se estimează valoarea necesară pentru acoperirea daunelor, luând în considerare:

  • frecvența și costul mediu al daunelor;
  • ajustări pentru daune neavizate (IBNR);
  • trendul și inflația;
  • daune mari, gestionate separat pentru a evita distorsionarea mediilor;
  • o marjă de siguranță pentru situații în care costurile reale depășesc estimările.

2. Calculul primei brute de referință

La prima de risc se adaugă:

  • cheltuielile administrative și marja de profit ale asigurătorilor;
  • încărcarea necesară pentru funcționarea sistemului Bonus‑Malus.

ASF a oferit un exemplu simplificat: „pentru o primă de risc totală de 1.000 lei, tariful final de referință poate ajunge la aproximativ 1.400 lei după includerea tuturor încărcărilor”.