Tot mai mulți români se confruntă cu dificultăți majore în achitarea datoriilor către bănci și instituții financiare nebancare (IFN). Datele recente furnizate de Banca Națională a României (BNR) indică o creștere a ratei creditelor neperformante, în timp ce numărul cererilor pentru insolvență personală s-a dublat, reflectând o presiune financiară tot mai mare asupra bugetelor familiilor.

Executați silit după trei credite luate într-un singur an

Povestea Adelinei și a soțului ei este reprezentativă pentru situația multor debitori care ajung în imposibilitate de plată. Cei doi au contractat anul trecut trei credite a câte 10.000 de euro de la Case de Ajutor Reciproc (CAR). După doar șapte luni, familia nu a mai putut acoperi ratele, ceea ce a declanșat procedura de executare silită.

„În momentul în care câteva rate nu se achită, condiția este de executare imediată, nu doar a ratelor restante, ci a întregului debit, lucru care este foarte greu pentru că, din momentul în care tu nu mai poți achita ratele, clar ai o problemă financiară”, a explicat Adelina.

Costurile executării sunt, de asemenea, o povară suplimentară. Pentru un singur credit de 10.000 de euro, taxa executorului judecătoresc depășește 7.000 de lei. La această sumă se adaugă penalități zilnice și dobânda aferentă până la recuperarea integrală a datoriei. „Țin să trag un semnal de alarmă pentru cei care recurg la astfel de credite: să citească foarte atent contractele”, a avertizat femeia.

Cifrele îngrijorătoare ale BNR: Creditele neperformante sunt în creștere

Statisticile oficiale confirmă tendința de degradare a capacității de plată a populației. Consultantul în afaceri Dacian Palladi explică faptul că factorii de presiune economică din ultimul an încep să își spună cuvântul asupra bugetelor personale.

  • Decembrie 2025: Rata creditelor neperformante era de 2,68%.
  • Martie 2026: Indicatorul a urcat la 2,83%.

„Presiunea terapiilor administrate în ultimul aproape un an începe să își facă efectele. Oamenii obosesc, bugetele rezistă cu greu, factorii de presiune parcă nu se mai termină”, a declarat Dacian Palladi.

Soluții pentru debitori: Renegocierea cu banca sau insolvența personală

Persoanele care întâmpină dificultăți au la dispoziție Centrul pentru Soluționarea Alternativă a Litigiilor Bancare (CSALB), o instituție care facilitează medierea între clienți și bănci. În ultimii trei ani, aproximativ 10.000 de români au apelat la această variantă pentru a-și renegocia contractele.

Liviu-Vladimir Fenoghen, directorul CSALB, precizează condițiile pentru a beneficia de ajutor: „Câtă vreme există probleme justificate, care pot fi demonstrate cu documente, faptul că se află într-o perioadă de șomaj, a intervenit o problemă medicală sau familială, toate acestea pot califica persoana la o renegociere cu banca”.

Schimbări propuse în legea falimentului personal

O altă soluție, deși mai drastică, este insolvența personală. De la începutul acestui an, au fost înregistrate peste 100 de cereri, un număr semnificativ având în vedere că în ultimii opt ani doar 1.000 de români au parcurs această procedură.

Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) lucrează la modificarea legislației pentru a proteja mai bine debitorii. O propunere cheie vizează salvarea locuinței de la executare.

„În această procedură de insolvență, în forma actuală, locuința poate fi valorificată pentru recuperarea datoriilor, dar noi propunem introducerea locuinței în categoria bunurilor neurmăribile în anumite condiții. Menținerea locuinței ar sprijini debitorii spre achitarea datoriilor”, a declarat Csaba Bekesi, președintele ANPC.